Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе

Содержание

Как составить личный финансовый план

Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе

Как правильно составить финансовый план

Постановка задач

Определение исходной точки

Оптимизация активов и пассивов

Микроплан

Самый главный секрет

Виды вложений

Формирование зарабатывающих активов

А ведь через бюджет каждого человека за рабочий период жизни проходят приличные суммы. Скажем, при ежемесячном доходе в 40 000 рублей за 40 лет работы человек получит 19200000 рублей. Сумма более чем внушительная, но по факту этих денег хватит только на проживание.

А для нормальной жизни необходима  квартира, автомобиль (лучше — для каждого члена семьи), средства на образование детей и так далее. Следовательно, указанную сумму необходимо максимизировать.

Как это грамотно сделать? Как заставить деньги работать на достижение ваших, а не чужих целей? Ответ прост: необходимо создать личный финансовый план. Что для этого нужно — расскажем в нашей статье.

Как правильно составить финансовый план: этапы

Все мечты осуществимы. Главное — правильно действовать: направленно двигаться к осуществлению желания, четко выполняя ранее составленные схемы. Но как разработать финансовый план? Рассказываем поэтапно.

Постановка задач

Первый этап — определить для себя, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может стать практически что угодно — квартира, дом, автомобиль, образование детей, пассивный доход, путешествия, забота о близких и так далее. Желания могут быть самые разные, но каждое из них имеет свой стоимостной эквивалент. 

Далее, чтобы правильно составить финансовый план, следует выделить приоритеты в зависимости от значимости желания. Например, если вы арендуете съемное жилье, то приоритетом будет покупка недвижимости. Следует разделить приоритеты на А, В и С:

• А — то, что должно быть достигнуто в любом случае;• В — необходимое;

• С — желаемое.

На этом этапе нужно выявить общую стоимость ваших желаний, а также заглянуть еще раз в себя и вдуматься, действительно ли они имеют для вас ценность.

Как рассчитать общую стоимость желаний? В качестве примера предлагаем таблицу с задачами на сумму 20 000 000 руб. Помимо основных целей, в нее также внесен пассивный доход в размере 30 000 руб./мес. «на пенсию».

Табл. 1. Задачи по приоритетам и их финансовые эквиваленты

Определение исходной точки

Вторая ступень для тех, кто решил построить финансовый план, — определение собственного текущего финансового положения. Дело в том, что на такой простой вопрос многие отвечают абсолютно неверно.

Нужно составить на листе бумаги (или в Excel) таблицу, разделенную на две группы: активы и пассивы. Активы — это то, что приносит вам деньги. Пассивы — то, что расходует ваши средства.

Необходимо четко понимать, что в вашем случае является активом, а что — пассивом.

Если у вас есть автомобиль, то он может быть как активом, так и пассивом. Если вы тратите деньги на его обслуживание, на топливо и прочее, используя автомобиль только для личных целей, — это пассив. Если авто помогает вам зарабатывать деньги —  это актив.

То же самое и с недвижимостью. Если у вас есть домик в деревне, в котором вы почти не бываете, но платите за него налоги, то это пассив. А если при этом сдаете его в аренду на летние месяцы, то актив.

Если машины и недвижимости у вас нет, активом выступает зарплата.

Пассивы являются затратными статьями. Это кредиты, долги, траты на бытовые нужды (одежда, питание, развлечения и прочее).

Табл. 2. Активы и пассивы

Оптимизация активов и пассивов

Посмотрев на получившуюся таблицу, можно сразу обнаружить, что мелкие траты — посещения кафе, спонтанные покупки и развлечения — забирают определенную часть дохода, которая могла быть израсходована более рационально.

Также по таблице вы сможете со стороны взглянуть на собственные активы и пассивы. И понять, существует ли вариант превратить одно в другое — скажем, сдавать в аренду домик в деревне на летний период.

На этапе составления таблицы станет видно, куда уходят деньги. Кроме того, станут понятны наиболее приоритетные статьи их поступлений (работа, подработка, бизнес).

К примеру, если подработка приносит больше денег, чем основная деятельность, следует  задуматься, стоит ли так неэффективно тратить большую часть своего рабочего времени. Уже после нескольких часов раздумий вы поймете, как расходовать и получать средства рациональнее.

Правильно составив подобный финансовый план, вы сможете оптимизировать свои траты. Основная цель этого этапа — создание профицита вашего бюджета.

Табл. 3. Оптимизация активов и пассивов

Микроплан

На этом этапе стоит систематизировать свои траты.

К примеру, если вы, пытаясь сэкономить, отказываете себе в новой одежде месяц, другой, а потом идете и покупаете все это в сезон по завышенной цене — это неправильный подход.

Нужно четко понимать, когда и что покупать. Также стоит подумать, возможно ли оптимизировать затраты на питание, например, приобретением продуктов на оптовой базе и так далее.

Может показаться, что такой подход обречет вас считать каждую копейку. Но это далеко не так. Вы должны четко понимать: отдых нужен, и на него будут уходить деньги. Важно лишь систематизировать этот процесс (например, развлекаться раз в две недели на определенную сумму). Вычеркивать важные статьи расходов нельзя, потому что они могут вернуться сторицей — в виде незапланированных трат.

Привыкайте вести финансовый дневник, записывая в него ежедневные траты. Это можно делать как на бумаге, так и в специальной программе домашней бухгалтерии, которую можно скачать в интернете. Не стоит записывать в дневник каждую купленную булочку. Фиксируйте траты по следующему принципу: дата, поступления (зарплата, подработка), траты на еду, топливо, шопинг.

Через какое-то время в голове начнет вырисовываться картина ваших финансовых потоков, и вы сможете увидеть, как будет образовываться финансовый профицит. Цель этого этапа — упорядочить ваши траты, поскольку большая часть из них — именно незапланированные.

Табл. 4. Пример ежедневного финансового дневника

Самый главный секрет

Основной секрет любого финансового плана базируется на принципе «заплати сначала себе». Необходимо 10% от ваших финансовых поступлений откладывать в финансовую кубышку. Но не просто под матрас — нужно заставлять средства работать, продуцируя еще больше денег.

Всем известен фантастический эффект сложенных процентов, который показывает кратное увеличение денежных средств.  Суть в том, что если с зарплаты в 40 000 руб. ежемесячно откладывать «в кубышку» по 4000 руб., даже под 10%, то за 40 лет наберется сумма порядка 22,3 млн. руб.

, чего вполне хватит на реализацию поставленных выше желаний.

Но если говорить про длительные временные интервалы инвестирования, то нужно иметь множество стратегий осуществления вложений и грамотно их комбинировать. Вложения можно разделить на консервативные, умеренные и агрессивные. Также необходимо уметь учитывать общую экономическую ситуацию в мире. А для этого требуется постоянное повышение общей финансовой грамотности.

Консервативные вложения

Деньги вкладываются в депозиты надежных банков, различные пенсионные и страховые продукты. Очень хорошо разбавлять эти активы биржевыми облигациями, так как они сокращают риск. Дело в том, что при вложении в банковский депозит вы принимаете риски банковского сектора, который порой может быть очень высоким (например, в период отбора банковских лицензий).

По сути, облигации — это те же депозиты, только различных секторов экономики, выпущенные различными компаниями под фиксированную доходность (часто — чуть выше среднего депозита). В облигации очень удобно ежемесячно вкладывать деньги.

Важно, что в процессе такого инвестирования вы невольно погружаетесь в мир финансов и учитесь лучше понимать общие экономические тенденции.

Рис. 1. График индекса корпоративных облигаций

Умеренные вложения

Приблизительно половину портфеля умеренных вложений составляют депозиты, облигации, пенсионные и страховые продукты. Другую половину составляют:

• вложения в паи инвестиционных фондов — когда вы получаете долю портфеля фонда, который профессионально управляет деньгами вкладчиков;• доверительное управление — когда частью ваших средств управляют профессионалы по заранее выбранной стратегии, приносящей доход на длительном этапе времени;

• инвестиции в акции наиболее надежных компаний, выплачивающих дивиденды, по рекомендации профессиональных консультантов. Тем самым вы максимизируете потенциальную доходность и заодно учитесь понимать ход мыслей профессионалов финансового рынка.

К умеренным инвестициям также можно отнести и приобретение недвижимости. Но это не консервативный способ: как показывает практика, недвижимость может еще и дешеветь, а ее покупка на этапе «котлована» тем более сопряжена с большим риском.

Рис. 2. График индекса ММВБ

Агрессивные вложения

Набравшись опыта и знаний в области финансов, вы сможете совершать самостоятельные инвестиции в акции быстрорастущих компаний, периодически осуществлять короткие продажи (зарабатывать на снижении курсовой стоимости активов) и инвестировать в инструменты, содержащие высокий потенциал прибыли.

В дальнейшем вы сможете варьировать эти стили инвестирования в зависимости от экономических условий и возрастающего опыта.

Рис. 3. График акций Сбербанка

Этап формирования зарабатывающих активов

Последнее, что нужно сделать тем, кто решил создать личный финансовый план, — постараться сделать так, чтобы желания осуществлялись за счет уже имеющихся активов.

К примеру, можно не покупать готовый автомобиль, а составить портфель инвестиций, который сможет генерировать доход, способный через промежуток времени обеспечить платежи по кредиту на авто.

Через время кредит будет погашен, а зарабатывающий портфель останется. И продолжит генерировать доход.

Вывод

Нужно помнить, что все цели достижимы при правильно сформированной стратегии. Корабль может быть мощным и большим, но если он плывет не по карте, то рискует остаться на том же месте. Самое главное в процессе осуществления любой цели — это начать, продолжить и не останавливаться.   

Ваш личный помощник в достижении максимальной доходности инвестиций — компания «Открытие Брокер». Поможем не только правильно разработать финансовый план, но и «прокачаем» по многим другим темам. Регистрируйтесь на нашем портале, чтобы приступить к обучению прямо сейчас!

Материалы по теме: 

курс «Личное финансовое планирование»

30.12.2016

Источник: https://www.OpenTrainer.ru/articles/kak-sostavit-lichnyy-finansovyy-plan/

Как составить личный финансовый план – 5 шагов к финансовой свободе | Международная Академия Инвестиций

Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе

Сегодня мы разберем важную для любого человека тему: как составить личный финансовый план, и разберем последовательность шагов для успешной реализации этого.

Данная статья будет носить больше теоретический характер, а в следующей статье мы дадим более практическую инструкцию составления личного финансового плана и подкрепим ее наглядными примерами.

Базовые шаги к лучшему “завтра”

Если вы понимаете, для чего нужен личный финансовый план (ЛФП), и готовы научиться составлять его с целью улучшения своего будущего, то следует понимать основу – фундамент, базовые шаги, которые необходимо для этого сделать.

Мы выделим 5 шагов, проделав которые (некоторые из них периодически нужно будет повторять) вы сможете выстроить оптимальный баланс между своим сегодняшним и будущим финансовым положением.

Вот эти 5 шагов:

  1. Составление бюджета (определение своих активов и пассивов).
  2. Анализ своего финансового состояния.
  3. Составление плана и его реализация по первичному изменению финансового состояния.
  4. Сделать привычкой сначала платить себе, и заставлять эти деньги работать.
  5. Фиксация своих материальных и финансовых целей.

Казалось бы, шагов немного, чтобы составить личный финансовый план, но, как показывает практика наших учеников, достаточно тяжело бывает уже на 3-м и 4-м шаге, после которых до «финиша» доходят не все. Все дело в привычке и желании жить завтра лучше, чем сегодня.

Помните, что ваше счастье находится в ваших руках!

Шаг 1. Составление бюджета

Первым шагом при составлении ЛФП является составление собственного бюджета. Необходимо понять, где вы сейчас находитесь, чтобы потом проложить путь к тому, куда вы хотите попасть. То есть семейный (личный) бюджет – это отправная точка, важный показатель.

Здесь все достаточно просто: если вы раньше не вели учет расходов и доходов, не подсчитывали баланс между своими активами и пассивами, то пришло время сделать это.

Принцип составления семейного бюджета

В целом процесс составления бюджета достаточно прост:

  • Выписываете все свои активы(доходы) в один столбик.

Можете это делать в специальных приложениях или программах, экселе или на листе бумаги – как удобно лично вам.

Важно разделить все свои активы на активные (ваша зарплата, доход от ведения бизнеса или торговых операций) и пассивные (прибыль от депозита в банке, сдачи квартиры в аренду и т.п.).

  • В столбик напротив выписываете все свои пассивы(расходы).
  • Их тоже можно разделить. Например, на жизненно важные (продукты первой необходимости, лекарства, коммуналка и т.п.) и второй степени важности, от которых непосредственно не зависит ваша жизнь.

    Не обязательно дробить сильно каждый из пунктов и считать все до копейки: все хорошо в меру.

    Шаг 2. Анализ финансового состояния

    Поведите свой бюджет несколько недель или даже месяцев, прикиньте, сколько в год у вас составляют расходы и доходы, и посмотрите на баланс между ними (доходы минус расходы). Если он положительный или хотя бы нулевой – это уже хорошо для того, чтобы быстрее составить личный финансовый план и приступить к его реализации.

    Даже если вам кажется, что у вас достаточный «плюс» по активам, но существуют нереализованные желания (машина, дом, путешествия и т.д.), то следует проанализировать в первую очередь свои расходы и наметить те, которые можно либо урезать, либо исключить совсем.

    Как показывает практика наших студентов, всегда есть, что урезать, просто не всегда хочется расставаться с тем, к чему привык. Не надо чувствовать себя «обделенным» – вы же для себя в итоге стараетесь!

    Более подробно этот шаг мы рассмотрим с конкретными примерами в одной из следующих статей. Но вы можете выполнить элементарный анализ самостоятельно, а потом сравнить с нашими примерами.

    Шаг 3. Первичное улучшение финансового состояния

    Этот шаг, в отличие от 2-х предыдущих требует наличия воли и терпения, так как предполагает конкретные действия. В целом ваше первичное улучшение может состоять из двух действий, которые можно совместить для лучшего эффекта:

    1. Уменьшение расходов. Вы уже выбрали на предыдущем шаге те расходы, которые можно урезать? Если да, то приступайте к этому на практике. Если нет, то сделайте анализ обязательно и приступайте к этому шагу!
    2. Увеличение доходов. Подумайте, как вы можете увеличить свои «активные активы»? Возможно, пришла пора попросить прибавки к зарплате, улучшив свою квалификацию, либо пересмотреть поставщиков в своем бизнесе и найти более выгодное предложение? Просто решите, каким образом вы сможете начать зарабатывать больше, чтобы суметь составить и реализовать свой личный финансовый план.

    Шаг 4. Заплати себе и заставь эти деньги работать

    В основах финансовой грамотности одним из фундаментальных законов является принцип: «Сначала заплати себе!». Если у вас еще нет этой привычки, то срочно начинайте ее воспитывать. Постарайтесь откладывать с каждого своего дохода минимум 10%.

    Если ваше финансовое состояние (здесь будьте предельно честными перед собой!) настолько плохо, что не можете откладывать 10%, то начните с меньшего процента. Важно  воспитать в себе привычку откладывать – платить сначала себе, а потом по другим счетам.

    Следующий этап – научить отложенный капитал работать и приносить доход. В этом вам помогут инвестиции. Если нет знаний в этой теме, то почитайте статьи на данном сайте, подпишитесь на обучающую рассылку, посетите наш бесплатный онлайн-семинар, начните изучать в других источниках тему инвестирования.

    Шаг 5. Пропишите свои финансовые и материальные цели

    Зачастую люди хотят «заработать миллион долларов», но когда их спрашивают, на что этот миллион будет потрачен, то отвечают приблизительно так: «Сначала заработаю, потом решу».

    Это категорически неверный подход – необходимо ставить материальные цели, а не только финансовые. Деньги приходят к тому, кто знает, как хочет ими распорядиться.

    Пропишите свои материальные цели в стоимостном (денежном выражении), а также укажите временной период, когда хотите их достичь. Например, так: «к 2020 году у меня новая машина марки Audi стоимостью 50 000 долларов».

    Это базовые шаги, которые помогут вам составить личный финансовый план и приступить к его реализации. В следующей статье мы разберем наглядную инструкцию по составлению ЛФП с конкретными примерами, чтобы было более понятно то, о чем мы писали сегодня.

    Источник: http://globalinvestmentacademy.ru/kak-sostavit-lichnyj-finansovyj-plan

    Топ советов: как составить личный финансовый план

    Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе

    Планирование личного  бюджета является важным этапом для достижения финансовой свободы. Но многие люди не знают, как правильно составить план финансовой независимости. Не стоит думать, что все нужные данные можно удержать в голове. Четкий план позволяет анализировать денежные поступления, расходы и необходимые источники доходов. С его помощью можно ставить четкие цели и достигать их.

    Давайте разберемся, что из себя представляет финансовый план и как его грамотно создать.

    Базовые шаги: как правильно составить

    Личный финансовый план – это документ, который составляется с учетом баланса, бюджета и планов накоплений.

    Функции:

    • Управление и контроль за деньгами.
    • Защита от рисков. Накопленные сбережения помогут, если исчезнет источник дохода.

    Прежде чем начать финансовое планирование, нужно определить, сколько денег тратится в настоящий момент и на какие нужды. Неважно, какая цель накоплений – путешествие, машина или дом – нужно все организовать и вести учет.

    Что учесть?

    Есть несколько важных моментов, которые требуется учитывать при составлении плана:

    1. Формирование бюджета с учетом активов и пассивов.
    2. Анализ финансового состояния.
    3. Создание плана и его реализация.
    4. Формирование привычки сначала платить себе. Личные деньги нужно запускать в работу.
    5. Описание финансовых и материальных целей.

    Необходимо пройти все перечисленные шаги на пути к достижению цели.

    Составить бюджет

    Чтобы правильно оценить свое финансовое состояние нужно сформировать личный или семейный бюджет.

    Процесс составления бюджета включает следующие этапы:

    • В один столбик записываются все активы или доходы. Это можно делать с помощью специальных приложений, программ или даже на листе бумаги. Активы обязательно делятся на активные (доход от торговых операций или бизнеса и зарплата) и на пассивные (сдача жилья в аренду и прибыль с депозита в банке).
    • Напротив в столбик выписываются расходы. Жизненно важные – продукты, коммунальные платежи и лекарства. Расходы второй степени важности. Все затраты нужно поделить на отдельные категории.

    Бюджет нужно вести несколько недель или месяцев. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо.

    Анализ имеющихся финансов

    Бюджет нужно вести несколько недель или месяц. Важно смотреть баланс между доходами и расходами. Если он положительный или нулевой, то это хорошо. При наличии большого плюса по активам, можно ставить цель, для которой нужно собрать денежные средства.

    Как можно улучшить финансовое состояние

    Возможно требуется принять меры по улучшению финансового состояния. Этот этап предполагает определенные действия:

    1. Уменьшить расходы. Нужно выбрать расходы, которые можно сократить.
    2. Повышение доходов. Необходимо придумать пути увеличения активных активов. Это может быть прибавка к зарплате или поиск выгодного предложения в бизнесе.

    Начать платить сначала себе

    Если нет привычки платить сначала себе, то нужно с каждого дохода откладывать 10 %. Если и этого не получается, можно начать с меньшего процента. Необходимо воспитать привычку – откладывать деньги, то есть платить сначала себе, а потом по счетам.

    Зная свои доходы и расходы можно разработать стратегию инвестирования. Для этого следует решить, сколько денег, когда и куда можно вложить. Средства могут быть распределены по разным активам.

    Накопленные средства можно направить на приобретение финансовых инструментов, на вложения в недвижимость, пенсионные накопления, собственный бизнес и в банк на депозиты. При этом нужно учитывать, что ни один тип инвестиций не гарантирует 100 % сохранность капитала.

    Читайте нашу статью «Основные понятия в инвестировании, которые вы должны знать».

    Описать материальные и финансовые цели

    Личный финансовый план предполагает постановку конкретных целей. Не просто заработать денег для чего-то, а на определенную цель. Деньги притекают к тем, кто точно знает, на что их потратит.

    Материальные цели нужно прописать в денежном выражении и обозначить временной период, когда их нужно достичь.

    Полезные рекомендации по составлению плана

    Финансовый план представляет собой программу действий с деньгами на определенный период времени для достижения определенной цели. Вот некоторые советы, которые пригодятся при его создании:

    • План нужно писать на бумаге или в компьютере. Если он в голове, то чаще всего забывается или быстро меняется. В итоге цели остаются недостижимыми.
    • Это индивидуальный документ для каждого человека, поэтому нельзя брать за основу информацию другого человека с похожими финансовыми показателями. Обязательно учитывается пол, возраст, образ жизни и даже город.
    • План со временем может меняться. Может увеличиться доход или произойти пополнение в семье. При этом нужно внести корректировку.
    • Стоит составить план как можно быстрее. Чем раньше это сделать, тем быстрее получится накопить деньги.
    • Важно правильно формулировать финансовые цели. Они должны быть конкретными. Необходимо обозначить дату достижения цели и ее цену.
    • Нужно определиться с возрастом выхода на пенсию. Имеется ввиду возможность жить на пассивный доход.
    • Следует тщательно проанализировать финансовый отчет, то есть учесть расходы, доходы и денежные средства, которые можно потратить. Нужно рассчитать постоянную сумму, которую можно откладывать на реализацию плана.
    • Нельзя отступать от плана ни при каких обстоятельствах.

    Советы от Бодо Шефера

    Полезные рекомендации можно почерпнуть в книге «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефера. Вот основные советы:

    • Важно найти наставника или учителя, который сможет показать подводные камни и поделиться ценной информацией.
    • Необходимо экономить деньги, так как только так можно нажить состояние.
    • Нужно разработать план финансовой независимости.
    • Необходимо создавать множество источников доходов. Это может быть сдача недвижимости в аренду, инвестирование, доход от бизнеса.

    Возможно вам будет интересна наша статья: «Топ 8 книг для инвестора».

    Составляющие финансового плана

    Финансовый план состоит из нескольких небольших планов:

    1. Необходимо иметь план финансовой защищенности. На счету должна постоянно лежать сумма денег равная зарплате за полгода. Этот денежный запас нельзя тратить.
    2. План финансовой безопасности предполагает стабильные инвестиции, которые позволили бы теоретически не работать. При этом сумма в банке должна быть такой, чтобы проценты, получаемые ежемесячно, равнялись месячной зарплате.
    3. И третья составляющая – это план финансовой свободы. Сначала нужно написать, сколько денег в месяц требуется для полного счастья.

    Планирование защищенности

    План защищенности является надежной страховкой на случая лишения работы и постоянного заработка.  Также его необходимо продумать на время после выхода на пенсию.

    План включает следующие действия:

    1. Страхование собственности и инструментов накопительного страхования.
    2. Создание денежной базы, которая позволит продержаться без постоянного дохода в течение 6 месяцев.
    3. Долгосрочным депозитом является продуманная пенсионная программа. Она позволит чувствовать защищенность, когда не получится активно работать.

    Важно соблюдать одно правило

    Необходимо соблюдать правило диверсификации не только для инвестиций, но и для сбережений. Не стоит продолжительное время хранить деньги в одном месте.

    Заблаговременно нужно откладывать деньги на приобретение жилья, автомобиля и для отпуска всей семьей. Если планируется сменить машину через пять лет, то нужно собрать за это время необходимую сумму. Нужно заранее подумать об образовании детей. Важно посчитать к какому сроку, и какие деньги понадобятся для учебы.

    Этот план подразумевает создание пассивного получения дохода. Для этого нужно вкладывать деньги в инвестиционные проекты, в приобретение недвижимости и создание собственного бизнеса.

    Занимаясь инвестированием, стоит учитывать возможные риски. Им подвержены любые инвестиционные проекты. Акции могут упасть в цене. Банк, в котором размещен депозит, может стать банкротом. Бизнес может стать убыточным.

    Вместо вывода

    Правильно составленный финансовый план – является залогом успеха в делах и быстрого достижения цели. Основная ошибка при создании такого документа – это размытость целей. Их нужно формировать конкретнее – с точными суммами и сроками.

    Источник: https://investpad.ru/finance/plan-finansovoj-nezavisimosti/

    Личный финансовый план: как его составить, вести и достигнуть финансовых целей!

    Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе

    Задайте себе вопрос: хотели бы Вы обрести финансовое благополучие? Что это значит конкретно для Вас? Как проложить путь к финансовой свободе?

    Если Вас интересуют эти вопросы, то полезно будет узнать об инструменте, способном максимально ускорить достижение финансовой свободы. Он называется личный финансовый план. Это документ, в соответствии с которым осуществляется управление личными финансами.

    Он позволяет перевести действия людей в отношении своих денег из разряда стихийных и эмоциональных в разряд осознанных и планируемых поступков. Это карта, в которой учтено достижение всех Ваших целей.

    Движение по ней делает жизнь максимально приятной и комфортной.

    Как и почему это работает? Наверняка, среди читателей данной статьи немало автомобилистов. К примеру, перед тем как впервые поехать в другой город любой водитель откроет карту и проложит маршрут.

    Отметит основные промежуточные деревни и города, которые ему предстоит проехать, чтобы сверить по ним правильность своего движения. Проверит работоспособность автомобиля: уровень масла, тормозную систему, давление в шинах.

    Также он просчитает запас бензина и возьмет некоторую сумму денег на непредвиденные ситуации. Запасное колесо – тоже важнейшая вещь в пути.

    Как составить личный финансовый план? Это не сложно:)

    Чем отличаются описанные выше действия водителя от ежедневных действий человека? Чаще всего, жизнь больше похожа на броуновское движение: никакой цели, неи карты и плана действий.

    Но важно ли Вам исполнить свои мечты? Везде, где есть потребность достичь цель точно и в срок, используется тщательно продуманный план.

    Ни один инвестор не будет участвовать в предприятии, если не увидит бизнес-плана. Потому что только его наличие говорит о том, насколько тщательно все продумано, что и как будет сделано.

    Появляется системность в действиях, которая приносит максимальные результаты.

    Опять же, люди думают, что достижении финансового благополучия и создание личного капитала происходит после получения какой-нибудь крупной суммы денег.

    На наших семинарах по финансовой грамотности участники выполняют упражнение, где их за минуту просят распределить 1 000 000 рублей. Многим не хватает времени. Они не знают заранее, куда направить этот миллион.

    Когда спрашиваешь, для чего им деньги, то самый распространенный ответ: «Там разберемся». Но богатство формируется постепенно, сравнительно небольшими суммами.

    И если нет плана, то даже случайные и большие доходы обычно тратятся на что-то «срочное» и «очень важное», родственники и друзья просят в долг, а потом не все возвращают.

    Естественно, на создание личного капитала ничего не остается. Поэтому, Вы должны знать заранее, куда и сколько направить денег.

    Чтобы ничего не забыть и не запутаться, все решения заносятся в личный финансовый план. Перейдем к методике его разработки.

    Составление личного финансового плана делается в четыре этапа:
    1. Определение целей.
    2. Оценка собственных финансовых возможностей.
    3. Корректировка плана: изменение целей в зависимости от Ваших возможностей или наращивание доходов.
    4. Определение инвестиционной стратегии и подбор финансовых инструментов.

    Начнем по порядку. Для чего необходимо определить цели? Ответ очень прост: ведь деньги нам нужны именно для их достижения. Просто преумножение капитала или прирост активов не главное. Это лишь промежуточный этап для того, чтобы позволить себе реализовать более масштабные цели.

    Поэтому необходимо знать конкретные характеристики цели: например, автомобиль Nissan Teana, 2009 года выпуска, черного цвета, с кожаным салоном, объемом двигателя 2.0. Чем больше конкретики, тем лучше. Далее необходимо прописать стоимость и срок достижения, т.е. дату покупки с точностью до года. Таким образом, Ваши цели будут собраны в таблице событий:

    Это приблизительный список, который затем корректируется и уточняется. Например, вносится смена автомобиля каждые 4 года, обучение всех детей и т. Общая стоимость целей составляет вполне конкретную сумму денег, которую нам необходимо заработать. Точка назначения определена, первый этап составления личного финансового плана выполнен.

    Для чего нужен личный финансовый план: смета целей, достижение целей, разумное планирование

    Следующим шагом является определение точки отправления и шага, с которым мы будем двигаться к своему финансовому благополучию, к своим целям. Для этого составляются два финансовых отчета: Активы-Пассивы и Доходы-Расходы (личный бюджет).

    Активами мы называем всю Вашу собственность, которая стоит денег. Далее идет разделение на реальные активы и другие активы (имущество). Реальные активы – те, что приносят доходы: банковские депозиты, акции, ПИФы, квартиры, сдаваемые в аренду.

    Другие активы или имущество не приносят денег, например, квартира, в которой Вы живете.

    Наоборот, Вы платите квартплату 2 000 – 3 000 рублей каждый месяц. Но представьте себе, что у Вас нет своего жилья. Придется арендовать и платить уже по 20 000 руб. в месяц. Т.е. собственная квартира экономит 17 000 руб.

    Как говорится, сэкономил, значит заработал. Записываем стоимость всех активов, а по реальным активам добавляем размер годового дохода и процентную ставку, чтобы анализировать эффективность вложений.

    Опять же, всю информацию необходимо отразить на бумаге, заполнив таблицу:

    Следующим шагом определяем размер Ваших пассивов, т.е. всех денег, которые нужно вернуть: кредиты в банках, займы.

    Разница между активами и пассивами является отправной точкой, из которой Вы начинаете движение к целям. В нашем примере это капитал в размере 5 350 000 руб. Хуже, когда эта разница нулевая, но еще тяжелее, когда разница отрицательная. Тогда в таблицу событий добавляем возврат долгов.

    Как реализовать личный финансовый план: ставим земные цели

    Дальше мы определяем, какими темпами будем двигаться к своему финансовому благополучию. Откуда мы берем деньги на наши цели? Из доходов. Но их часть уходит на питание, транспорт, связь и другие расходы. Получается, что на цели идет только то, что остается.

    В статье, посвященной планированию семейного бюджета, мы говорили, что желательно сразу после получения денег откладывать определенную часть, а уже оставшиеся со спокойной душой тратить. Поэтому заполняем таблицу личного бюджета:

    Разница между ежемесячными доходами и расходами составляет инвестируемую сумму.

    Именно она является «шагом», с которым мы идем к достижению своих целей. Проделанную работу продемонстрируем в виде рисунка.

    Теперь можно показать схему, по которой должно быть организовано грамотное управление личными финансам, приводящее к финансовому благополучию.

    На положительную разницу между доходами и расходами формируется колонка активов, которые при их правильном подборе увеличивают наши доходы. Затем, в соответствии с планом деньги выводятся из финансовых инструментов для реализации целей.

    Если вы уже хотите составить финансовый план в Центре финансовой культуры, то можете почитать подробнее о нем на данном сайте.

    Мы завершили подготовительную часть работы. Теперь можно переходить к непосредственно составлению личного финансового плана. Сделаем это во второй части данной статьи.

    19.05.2016

    Источник: http://fincult.ru/stat-i/lichnyi-finansovyi-plan-chast-1/

    Как составить личный финансовый план? 8

    Как составить личный финансовый план первый шаг к свободе

     В последнее время некоторые из моих друзей стали спрашивать как легко составить Личный Финансовый План (ЛФП), так как им не хотелось составлять огромные excel таблицы, вписывать формулы. Они не понимали  куда вложить деньги, как их приумножить, куда инвестировать, где взять деньги на желания, как заработать деньги и множество других.

    Действительно, зачем это делать, если есть легкий и удобный способ, составить ЛФП! Инструкция по составлению Личного финансового плана очень проста, следует сделать всего несколько шагов и я уверяю вас — все цели будут выполнены!

    1.Определить свои финансовые цели

    Важно описать все, что вы хотите получить: машину, ремонт, новую квартиру, телефон, поездку в Индию и т.д. Прочтите статью «7 причин завести дневник Желаний» и запишите все желания в свой блокнот. А если вы не знаете, чего хотите от жизни, пройдите простое упражнение по определению своей жизненной цели.  

    2. Выбрать из целей 3 главные.

    К остальным мы вернемся чуть позже. Но для начала лучше работать с 2-3 целями, которые на данный момент являются самыми желанными или самыми необходимыми. Я бы советовала взять такие:

    • “То, что важно сделать для моего будущего” (это может быть ремонт, квартира или обучение)
    • “То, что мне жизненно необходимо” (например новый телефон, взамен сломанного или дорогостоящий врач)
    • “То, что мне очень хочется, но денег на это никогда нет”

    Хорошо, если одна из целей Стабфонд на 9 месяцев.

    А если у вас есть долги или кредиты — прочтите статью: Как справится с долгами. Поставьте как одну из целей — погашение долга, вы и не заметите как быстро выполните эту цель.

    Таким образом вы будете понимать, что работаете по всем основным направлениям, при этом мотивация будет более повышена. Ведь часто бывает, что мы выбираем то, что хочется или то, что необходимо в ущерб тому, что надо для будущего.

    3. Вести учет расходов.

    Составьте бюджет на месяц и начните записывать свои расходы. Все. Чтобы понимать, что надо покупать, на что тратятся деньги, куда уходит бюджет. Ведь, если не знать на что тратятся деньги невозможно понять сколько выделять на свои желания.

    Желательно сделать таблицу расходов по основным категориям. Вот основные категории по которым можно ориентироваться  

    • Питание дома
    • Питание вне дома (в кафе, кинотеатрах, внезапные перекусы)
    • Квартира — жилье, интернет
    • Машина,Транспорт
    • Одежда, обувь
    • Салоны красоты, парикмахерские, маникюрные салоны, косметика
    • Спорт
    • Образование
    • Подарки
    • Развлечения
    • Домашнее хозяйство (хоз.товары, ремонт)
    • Услуги, здоровье
    • Техника
    • НКИД (Неизвестно Куда Исчезнувшие Деньги)

    Главное не мельчить и выбрать действительно обобщенные категории. Но при этом не надо делать так же и очень крупные. Например питание я специально разделила на “домашнее” и “уличное”. Таким образом при анализе сразу будет видна просадка доходов.

    Можно добавлять или убирать разные виды доходов или расходов, в зависимости от личных ситуаций.

    Я пользуюсь программой CoinKeeper она есть для всех платформ + вариант в браузере. Очень удобная, быстрая, можно составить план расходов, цели, валютные счета. Но вы можете выбрать любое удобное для вас приложение.

    4. Анализ учета расходов, сколько зарабатываю в час.

    Очень интересный пункт, который поможет в анализе трат. Надо взять свой средний ежемесячный доход и разделить на среднее количество часов. Среднее количество рабочих часов в месяце:

    165, если вы работаете по 40 часовому рабочему графику,

    148 часов в месяц, если вы работаете по 36 часовому графику,

    и 99 часов в месяц, если у вас 24 часовая рабочая неделя.

    Теперь самое интересное, делите месячный заработок на количество часов в месяце и получите шокирующий результат! Ведь именно столько вы зарабатываете, когда усердно трудитесь. А если не трудитесь, то и не зарабатываете совсем.

    Пример на основе ЗП в 50 000 руб:

    50 000/165=303,03 руб в час

    Давайте пойдем дальше и посмотрим сколько надо работать на то, чтобы оплатить квартиру, еду и остальные группы расходы.

    Пример трат в часах, на основе ЗП в 50 000 руб:

    Еда — 8 000 =  26,4 часабольше 3 дней на работе!

    Еда вне дома — 2 000 = 6,6 часа

    Квартира/коммунальные — 16 600 = 54,78 часов — чтобы оплатить квартиру надо работать больше 6 рабочих дней

    Транспорт — 2 000 = 6,6 часа

    Одежда — 5000 = 16,5 часов

    Красота — 4 000 = 13,2 часа

    Праздники — 3 000 = 9,9 часов

    Развлечения (кино и т.д.) — 2 000 = 6,6 часа

    Дом.хозяйство — 1 300 =  4,2 часа

    Услуги — 1 000 = 3,3 часов

    Техника — 5 000 = 16,5 часов

    Потерянные  — 100 =  0,33 часа — работать больше 20 минут, чтобы потерять деньги!

    Итак, получается, что чтобы оплатить попкорн и колу в кинотеатре надо работать больше 2х часов. Я перехотела попкорн, а вы?

    В целом эту упражнение произвело на меня сильное впечатление. Одно дело знать, сколько я трачу в месяц на развлечения и вредную еду вне дома и совсем другое понимать, что ради этих сиюминутных развлечений мне надо было усиленно работать целыми днями.

    5. Составление плана расходов.

    Теперь, когда вы знаете, сколько денег тратите и на что, можно смело составить план. Он не должен быть “сложный”, это просто обозначение трат для вас.

    Пример трат и плана расходов, на основе ЗП в 50 000 руб:

    Не нужно сильно урезать расходы, так как удовольствия — это то, что будет нас поддерживать. Но все предыдущие действия и упражнения покажут вам, где откровенно много денег тратиться и чем можно пожертвовать. Если вы хотите составить бюджет и не знаете с чего начать, то следуйте «Подробному руководству по составлению семейного бюджета». 

    Как видно на примере, в среднем в месяц можно сэкономить какую то сумму N. Дальше я расскажу, что с ней делать.

    6. Распределение денег на желания

    И вот оно, самое важное и главное! Наконец желания стали еще ближе.

    Берем как данность, что у нас будут 3 желания. Дальше опишу основные аспекты для распределения и сохранения денег:

    • Есть несколько способов распределения денег между желаниями, но для простоты лучше всего делить N на 3 и распределять равномерно.
    • Если для реализации желания требуется времени больше, чем 3 месяца деньги лучше отнести в банк. Так будет меньше шансов потратить их, а так же эти деньги сделают еще деньги и желание реализуется быстрее.
    • Для банковских вкладов рекомендую пользоваться сайтом Банки.ру. У них можно ввести все необходимые данные для вклада, а они покажут лучшие варианты.
    • Какой вклад выбрать? Тут есть несколько основных и очень важных пунктов:
    1. Банк должен входить хотя бы в ТОП 50 Финансового рейтинга (Народный рейтинг не смотрим)
    2. Депозит лучше выбирать с капитализацией (это когда проценты плюсуются к вкладу и на общую сумму потом тоже набегают проценты)
    3. У банка должен быть онлайн банкинг и удобное пополнение, иначе если сразу не положишь, потратишь. Все должно быть просто! Старайтесь автоматизировать все возможные процессы, так вы не только продолжите копить, но и сэкономите несколько недель в году. 
    4. У вклада должно быть пополнение.
    • Не пугайтесь, что сначала будет мало денег на желания! Поверьте, если следовать плану они исполняются раньше, чем были запланированы. Кажется, что на выполнение плана требуется много лет. Но на самом деле зарплаты повышаются, у нас есть новые доходы, подарки. И лучше иметь 2 тысячи из 20, чем 0.  Мой рекорд уменьшения плана  в 2 раза. Побьете?

      Источник: http://doanddream.ru/kak-sostavit-lichniy-finansovii-plan-primer/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.